Lainaa rahaa nyt

Kuten vanha sanonta kuuluu, lainaa saa helpoimmin silloin, kun sitä ei tarvitse. Lainan saa helposti kun on säännöllinen työ, josta saa säännöllisen palkan, varsinkin jos tulot ovat hyvät, ja etenkin jos velkaa ei ole ennestään. Lainanantaja lainaa rahaa myös helposti jos on omaisuutta, vakuuksia, joita vastaan lainan voi ottaa. Lainanantaja voi silloin olla huoleti, sillä mahdollisten maksuvaikeuksien iskiessä hän saa vakuuden kautta omansa takaisin. Kun asiat ovat hyvin ja talous vakaa, silloin kyllä tungeksii lainanantajia ihan haitaksi saakka. Mutta harva meistä lainaa rahaa silloin, kun sitä ei tarvitse.

Vaan entä sitten, kun lainaa todella tarvitsisi? Kun on jäänyt työttömäksi. Kun on jo ennestään lainaa, jota pitäisi lyhentää ja tulot eivät riitä. Kun ei ole omaisuutta, jota myymällä tai kiinnittämällä voisi saada kipeästi tarvitsemaansa rahaa. Kuka lainaa rahaa silloin? Moni lainanantaja kääntääkin selkänsä, eikä vastaa soittopyyntöihin. Valitellaan, että ajat ovat kovia, eikä pankki lainaa rahaa tai luottolaitos mitenkään voi auttaa. Siinä tilanteessa moni jää yksin rahahuoltensa kanssa. Onneksi on vakuudettomia lainoja verkossa ja vertailemalla lainoja saa mainioita vaihtoehtoja.

Lainaa ilman vakuuksia

Kulutusluotto on alati kasvava lainojen ala, joka on melko laaja käsite. Kulutusluottoja ovat mm. pienlaina, pikalaina, SMS-laina, pikavippi, jne. Kyseessä on melko pieni laina, jolla on hieman korkeampi korko. Näitä lainoja kutsutaan kulutusluotoiksi, sillä lainaa ei käytetä auton tai asunnon ostoon, vaan yleensä kulutukseen. Useimmiten kyseessä on satunnainen menoerä, pieni remontti, lomamatka tai muu kertamaksu, johon tulot eivät juuri silloin riitä. Joskus palkkapäivään on vielä aikaa, vaikka rahaa tarvitaan jo tänään, ja toisinaan tarvitaan pidempi maksuaika suuemmalle hankinnalle. Moni lainaa rahaa yllättäviin kuluihin, kun esimerkiksi autosta löytyykin vika joka täytyy korjata heti, kuumavedenvaraaja lakkaa toimimasta tai pesukone simahtaa tai rakas lemmikki tarviitseekin yllättäen eläinsairaalan hoitoa. Kaikkia menoja on mahdoton ennustaa, eikä niihin läheskään aina ehdi varautua. Kulutusluotto voi olla kertalaina, tai lainatili, joka toimii samalla periaatteella kuin luottokortti. Luottotilillä on rahaa, jota voit siirtää omalle tilillesi tarvittaessa, ja maksat korkoa vain siirtämästäsi summasta, vaikka tilillä olisi luottorajaa enemmän. Tärkeintä kulutusluotossa on prosessin nopeus ja lainan saamisen helppous.

Kaikkia näitä lainoja yhdistää se kulutusluotoille yhteinen piirre, että lainaa saadakseen ei tarvitse olla vakuuksia, eikä takaajia. Ilman vakuuksia ja takaajia lainanantaja lainaa rahaa kuitenkin suuremmalla riskillä. Jos lainanottaja ei pystykään maksamaan lainaa sovitusti takaisin, lainanantajalla ei ole vakuuksia, jotka hän voisi ottaa haltuun, eikä takaajia, joilta hän voisi periä velkasumman. Niinpä on yleisesti hyväksyttävää, että kulutusluotoissa on aina korkeampi korko kuin pidemmälle ajalle tarkoitetuilla suuremmilla lainoilla, kuten auto- tai asuntolaina, joihin tarvitaan usein vakuudet ja/tai takaajat.

Kulutusluoton saa yleensä hyvin nopeasti, ja mutkattomasti, eikä sinun tarvitse selittää kenellekään mihin tarkoitukseen aiot rahat käyttää. Kun lainaa rahaa kulutusluottona, hakuprosessi on yksinkertainen, ja sen voi usein tehdä esimerkiksi internetissä. Hakemuksessa kysytään erilaisia henkkilökohtaisia kysymyksiä, joilla lainanantaja pyrkii selvittämään, onko lainanhakijalla edellytyksiä lainan takaisinmaksuun. Hakemuslomakkeen täyttäminen kestää vain muutamia minuutteja, ja vastauksen lainahakemukseen saa lähes poikkeuksetta saman päivän aikana kuin hakemus on lähetetty. Jos hakijalle myönnetään laina, sen voi hyväksyä pankkitunnuksillaan, jolloin hän lainaa rahaa, ja rahat tulevat tilille automaattisesti.

Lue lisää Lainaa heti tilille

Kuinka löydät parhaan lainan

Kulutusluottoja on tarjolla jatkuvasti enemmän. Jos harkitset lainan ottamista, on viisasta lähettää hakemus useille lainantarjoajille. Pelkkä lainan hakeminen ei ole sitovaa, eikä sido sinua vielä mihinkään. Jokainen kulutusluottohakemus arvioidaan yksilöllisesti, ja lainan riskit saatetaan arvioida hyvinkin eritavalla vaikka olisit toimittanut samat tiedot tuloistasi kaikille. Lainanhakijasta tehdään luottokelpoisuusarviointi ja annetaan luottoluokitus, jonka perusteella hän joko saa lainaa tai ei. Jos hänen lainahakemuksensa hyväksytään luottokelpoisuus voi vaikuttaa myös lainan hintaan niin, että paremmaksi arvioitu luottokelpoisuus edellyttää edullisempaan lainaan kuin huonompi luottokelpoisuus. Tämä korreloi suoraan lainanantajan arvioiman riskin kanssa.

Luottokelpoisuuteen vaikuttavat luottotiedot. Maksuhäiriömerkintä on automaattisesti este uuden lainan saamiselle. Lainaajalla on oikeus, mutta myös velvollisuus, tarkistaa lainanhakijan luottotiedot. Tällä pyritään estämään ihmisten ylivelkaantumista, joka on kasvava ongelma Suomessa, niin kuin monissa muissakin maissa, ja luottotietojen tarkistus on osa vastuullista lainatoimintaa. Luottokelpoisuuden tarkistaminen on tietenkin myös lainantarjoajan oma etu, sillä niin on helpompi välttää luottotappiot. Voit itsekin tarkistaa omat luottotietosi ennen lainan hakemista, jolloin säästyt turhalta jännitykseltä. Luottotietojen lisäksi luottoa hakiessa täytyy myös ilmoittaa tulot. Joskus lainanantajalla on minimitulotaso, jonka alittaville hakijoille luottoa ei myönnetä. Yleisempää on kuitenkin, että haetun lainan määrä suhteutetaan hakijan tulotasoon. Hakemuksessa saatetaan kysyä myös onko työsuhde vakituinen vai maäräaikainen, ja vakituisessa työsuhteessa oleva hakija arvotetaan luottokelpoisemmaksi kuin määräaikaisessa työsuhteessa oleva, sillä maksukyvyn oletetaan jatkuvan samanlaisena tulevaisuudessa. Myöskin tietoja muista lainoista saatetaan kysyä. Useampi maksamaton laina näyttää huonolta, ja saa lainanhakijan näyttämään riskiasiakkaalta, koska muiden lainojen lyhennykset vähentävät hakijan maksukykyä.

Kun saa useamman lainatarjouksen, mutta ennen kuin lainaa rahaa, voi vertailla tarjouksia keskenään ja valita itselleen parhaan vaihtoehdon. Korkoja on tietenkin hyvä vertailla suoraan, mutta aina matalimman koron laina ei olekaan halvin. Lainaan voi liittyä käsittely- ja muita kuluja, joista voi muodostua yhteenlaskettuna melko suurikin summa. Sen vuoksi onkin viisasta laskea lainanhoitokulut prosentteina, jolloin niitä on helpompi vertailla keskenään. Mitä matalammat kulut prosentteina, sitä edullisempi laina.  Vertailu todellakin kannattaa, mutta saattaa olla työlästä, sillä luottomarkkinat ovat hyvin laajat, ja eri luotontarjoajilla on hyvinkin erilaisia toimintamuotoja.

Jos haluat hakea kulutusluottoa, voi tehtävä vaikuttaa mahdottomalta. Yksinkertainen haku tietokoneen hakukoneella internetissä paljastaa lukemattomia lainaa antavia tahoja, joiden mantra vaikuttaa samalta: lainaa rahaa meiltä nyt. Kun internetin haku paljastaa miinakentän, jossa maallikon on mahdotonta nähdä merkittäviä eroja eri rahoituslaitosten välillä, niin on parasta turvautua lainanvälittäjään. Lainanvälittäjä on sivusto, joka vertailee nopeasti useita eri lainoja, ja valitsee niistä sopivimman juuri sinulle. Kriteereinä voivat olla korko, lainan yläraja tai alaraja, ylimääräiset maksut ja lainanhakijan profiili. Kaikkien näiden tietojen perusteella, lainanvälittäjä käy hetkessä läpi internetin loputonta suota muistuttavan listan lainanantajista, ja löytää heidän joukostaan juuri sen, joka sopii sinulle parhaiten. Lainanvälittäjien palveluita kannattaa ehdottomasti käyttää, ja vertailu ei koskaan sido sinua mihinkään. Lainanantajissa voi olla merkittäviäkin eroja, ja siinä missä yhden korko on suurempi, voivat toisen lainaprosessiin liittyvät kulut olla vieläkin suuremmat, jolloin korkeampi korko saattaakin olla edullisempi vaihtoehto. Monet lainaehdot on painettu mahdollisimman pienellä tekstillä tietokoneruudun alimpaan kulmaan, jossa ne helposti jäävät näkemättä. Pidäthän huolen siitä, että luet kaikki ehdot ja otat selvää kaikista kuluista, etten kuin valitset tietyn luoton. Luottojen vertailuun käytetty aika ei todellakaan mene hukkaan, ja maksaa helposti itsensä korkojen kera vielä takaisinkin.

Lue lisää Pikavippi

Lainan hyvät puolet

Huvikseen kukaan ei varmastikaan lainaa rahaa, mutta jos laina tulee tarpeeseen, on siitä paljon hyötyä. Yllättävissä käänteissä nopea laina voi pelastaa monesta tukalasta tilanteesta ja säästää monissa kuluissa myös. Jos esimerkiksi asunnossa tulee vesivahinko, ja asia on hoidettava nopeasti ja kunnolla pois päiväjärjestyksestä, on parempi ottaa laina ja teettää työt kunnolla, kuin tinkiä kuluista, jättää ehkä jotain olennaista tekemättä tai tehdä korjaustyöt puolihuolimattomasti, jolloin välitön ongelma poistuu, mutta voi palata myöhemmin moninkertaisena ja aiheuttaa huomattavasti kalliimpia korjauksia. Muutenkin lainan hakeminen asunnon pintaremonttiin ei ole välttämättä hullumpi ajatus, sillä vaikka lainasta aiheutuu kuluja, niin remontti nostaa myös asunnon arvoa ja kuittaa todennäköisesti kulut sillä. Asioita kannattaa tutkia hieman laajemmasta perspektiivistä, eikä pelätä lainanottamista liikaa. Lainasta voi olla valtavasti iloa ja hyötyä kiperässä tilanteessa.

Jos kulutusluottoon turvaudutaan silloin, kun joku muu maksu tai toisen lainan lyhennys on myöhässä, on luonnollisestikin hyötyä siitä että saadaan maksu hoidettua ja mahdolliset myöhästymiskorvaukset vältettyä. Joskus suurempi maksu erääntyy juuri ennen palkkapäivää, jolloin käteinen voi olla vähissä. Niinpä kulutusluotto on erinomainen vaihtoehto, jolla voi nopeasti kuitata maksut, ja maksaa kulutusluoton pois vaikkapa jo palkkapäivänä, tai muutaman kuukauden kuluessa. Silloin korkoa joutuu maksamaan vain vähän, koska takaisinmaksu tapahtuu nopeasti.

Kulutusluoton parhaisiin puoliin kuuluu sen nopeus. Ei pitkiä hakuprosesseja, vakuuksia, takaajia ja loputonta papereiden pyörittelyä. Kun huomaat tarvitsevasi luottoa, täytät hakulomakkeen internetissä vain parissa minuutissa, ja saat vastauksen jo samana päivänä, ja rahatkin jo samana päivänä tai viimeistään seuraavana. Kulutusluottoa tarjoavat tahot tietävät, että nopeus on kilpailuvaltti. Perinteisempien lainojen hakeminen ja luottokorttien myöntäminen vievät aikaa. Saatat joutua odottamaan viikkoja, että viimein pääset käsiksi lainarahaan, eikä ole ollenkaan selvää että lainahakemukseesi edes vastataan myöntävästi. Kulutusluottoa hakiessasi saat myönteisen tai kielteisen vastauksen ehkä jopa tunnin sisällä, ja kielteisen vastauksen saatuasi voit välittömästi hakea lainaa muualta aikaa tuhlaamatta.

Pikalaina on myös helppo, sillä kaikki tapahtuu netissä. Ei tarvitse varata aikoja ja käydä tapaamassa ihmisiä heidän toimistollaan. Ei edes puhelinsoittoja. Voit täyttää lainahakemuksen kotisohvalta käsin, tai vaikkapa työpaikaltasi. Ja kun saat lainan, saat sen käteisenä, toisin kuin esimerkiksi luottokortin luotto, jota hyödyntääksesi sinun on maksettava palveluista tai ostoksista kortilla. Ja kun lainaa rahaa kulutusluottona, tarvitsee täyttää vain hyvin yksinkertaiset vaatimukset. Sinulla tulee olla säännöllisiä tuloja. Jos voit todistetusti osoittaa, että tulosi ovat säännölliset, on lähes varmaa että löydät lainanantajan. Perinteisissä lainoissa vaaditaan usein vakuuksia, mutta tulojen lisäksi kulutusluottoon riittää että sinulla on toimiva pankkitili ja vakituinen osoite Suomessa, ja olet yli 18-vuotias. Perinteisiä lainoja voi olla vaikeaa tai mahdotonta saada, jos sinulla on ollut maksuhäiriöitä. Kulutusluottoakaan ei voi saada, jos sinulla on maksuhäiriö, mutta kun olet hoitanut asian kuntoon, niin vanha maksuhäiriömerkintä ei estä lainan saamista, jos täytät muut kriteerit. Kaikki tekevät virheitä, ja moni ottaa niistä opikseen. Siksi kulutusluoton antaja katsoo jokaisen tilanteen yksilöllisesti. Jos maksuhäiriömerkintä on vanha, asia on kunnossa ja tulot ja talous muuten kohdallaan, niin  laina on täysin mahdollista saada.

Toisinaan kulutusluotto on ainut mahdollinen järkevä ratkaisu tilanteeseen. Jos hoidat lainasi hyvin ja maksat sen ajallaan takaisin, voi lainanantaja korottaa luottoluokitustasi, jolloin seuraavalla kerralla saat vieläkin suuremman lainan tai pienemmän koron – tai molemmat. Tilanne on molempien etu, sillä lainanantaja lainaa rahaa mielellään hyvälle ja luotettavalle asiakkaalle, ja lainanottaja hyötyy korkeammasta luotosta ja alhaisemmasta korosta, kun hän seuraavalla kerralla tarvitsee lainaa.

Lainan huonot puolet

Laina on veli otettaessa, veljenpoika maksettaessa – olet varmaankin kuullut tämän vanhan sanonnan. Ja on totta, että kevyin perustein ja ilman tarvittavia laskelmia otettu laina korkoineen voi aiheuttaa harmia, ja sen takaisinmaksu saattaa tuntua raskaalta. Sen vuoksi on erittäin tärkeää, että kun lainaa rahaa, ottaa itse vastuun päätöksestä, eikä sysää sitä muiden harteille. Kun lainaa rahaa, sitoutuu myös maksamaan sen takaisin korkojen kera.

Jos ottaa kulutusluottoa maksaakseen muita lainoja pois, täytyy pitaä mielessä ettei kyseessä ole varsinainen lainan maksu, vaan lainan muuttaminen toisenlaiseksi lainaksi. Ja jos käyttää kulutusluottoa maksaakseen luottokorttivelan pois, on oltava tarkkana ettei lipeä käyttämään luottokorttia uudelleen ennen kuin vanhat velat on maksettu. Kulutusluotto voi auttaa sinut pois kaivamastasi kuopasta, mutta se voi myös auttaa sinua kaivamaan vieläkin suuremman kuopan. Joidenkin kulutusluottojen korot ovat huomattavan korkeat, joten lainaa hankkiessa tulee huolellisesti lukea pienikin präntti, että ymmärtää lainaehdot.

Kun lainaa rahaa, on olennaista laskea, että lyhennykset mahtuvat hyvin budjettiisi. Kulutusluottoa ottavat kaikenlaiset ihmiset, ja näiden ihmisten määrä kasvaa jatkuvasti. Kulutusluotto ei missään tapauksessa ole vain takaportti ihmisille, jotka eivät kykene hoitamaan omaa talouttaan, vaan suuri osa kulutusluottoa hakevista asiakkaista on hyvin toimeentulevia ja hyvin koulutettuja ihmisiä. Joskus erityisesti hyvätuloisilla on vaikeuksia arvioida mahdollisuutensa lainan takaisinmaksuun. Vaikka tulot olisivat suuret, niin usein ovat sitä menotkin, ja välillä voi iskeä vauhtisokeus kun menoja on paljon, ja tuloja vain kerran kuussa. Lainalla on pitkäaikainen vaikutus koko perheesi talouteen, joten laske huolellisesti kuinka paljon sinun on mahdollista lyhentää sitä kuukaudessa. Arvioi tulosi ja menosi tarkasti, tai yläkanttiin, jottet yliarvio kykyäsi lainan takaisinmaksuun, ja joudu turvautumaan uuteen lainaan. Kun lainan ottaminen on niin helppoa ja yksinkertaista, kuin se on kulutusluottojen suhteen, on vaara että laina tulee otettua sen enempää seurauksia miettimättä. Perinteisen lainan hakeminen on pitkä ja monimutkainen prosessi, jossa käydään keskustelemassa pankissa tai rahoituslaitoksessa ehkä useampaankin kertaan, ja lainanhakija tuntee usein olevansa siellä ikään kuin lakki kourassa anelemassa. Sellaiseen ei tule kevyin perustein lähdettyä, etenkin kun lainaa varten usein tarvitaan vakuuksia, takaajia ja kaikenlaisia liitteitä ja perusteluita. Mutta kun lainojen lyhennykset erääntyvät, palkkapäivään on vielä aikaa ja ahdistus kuristaa kurkussa, voi olla houkutteleva ajatus tarttua uuteen kulutusluottoon, jolla maksaa muut luotot ja lainat pois. Uudella lainalla vanhan pois maksaminen on kuitenkin usein merkki siitä, että talous on epätasapainossa, ja pitkään jatkuessaan se voi syöstä lainanottajan velkakierteeseen. Joskus lainan ottaminen ei ole paras vaihtoehto, vaikka lainan ehkä saisikin. Lainan sijaan on toisinaan viisasta siirtää suurempaa ostopäätöstä tai neuvotella uudelleen lainojen lyhennysehtoja, jos talous on liian tiukalla. Joskus on parasta vain kiristää vyötä ja palautella mieleen opiskeluaikojen tonnikalapitoista ravintopyramidia, sillä lainat kasautuvat helposti, jos menot ylittävät tulot joka kuukausi.

Jos talous on muuten kunnossa, ja yllättävä menoerä ilmaantuu, on hyvä tietää että mahdollisuus nopeaan rahalainaan on vain tietokoneen näppäimistön päässä, ja sinulla on mahdollisuus hoitaa hankalatkin tilanteet kunnialla ja nopeasti. Elämä on täynnä yllättäviä käänteitä, ja on parasta pitää aina muutama valttikortti taskussaan tiukan paikan tullen. Kulutusluotto on yksi näistä valttikorteista. Viisaasti käytettynä se voi pelastaa sinut monesta pinteestä ilman, että jokainen ruoppu elämän tiessä näkyy arjessasi ja aiheuttaa turhaa stressiä sinulle ja läheisillesi.